Como aumentar o patrimônio investindo em ações

Amanda Perobelli/Reuters

É claro que o mercado de renda variável tem riscos que você precisa conhecer para se planejar corretamente

Acessibilidade

Investir em ações de forma consistente é uma das melhores maneiras de construir patrimônio em direção à sua independência financeira.

Embora as ações geralmente tenham mais riscos do que a maioria das aplicações, vantagens como liquidez, recebimento de dividendos e incentivos tributários fazem com que esse ativo potencialize bastante os retornos financeiros de longo prazo.

Bilionários dão dicas sobre como ganhar dinheiro

The Washington Post / Getty Images
David Rubenstein

Patrimônio líquido: US$ 3,1 bilhões (R$ 15 bilhões) | Cofundador e presidente executivo do Grupo Carlyle

Matemática e Microgerenciamento

Segundo Rubenstein, os grandes investidores possuem habilidades sólidas em matemática, demonstram uma curiosidade intelectual enorme e têm o hábito de ler o máximo que podem, mesmo que não seja diretamente relacionado à área em que estão investindo. Eles são como esponjas, absorvendo informações. Além disso, esses investidores gostam de ter a palavra final e, quando tomam uma decisão ruim, assumem a responsabilidade por ela.

“A coisa mais importante é ler, saber sobre o que está se envolvendo e não pensar que é um gênio. Seja realista em suas expectativas de taxa de retorno. A coisa mais importante a se reconhecer é que o maior erro que as pessoas cometem é vender quando os mercados estão em queda e comprar quando os mercados estão em alta.”
Daniel Zuchnik / Getty Images
Warren Buffett

Patrimônio líquido: US$ 112,5 bilhões (R$ 544,5 bilhões) | CEO e presidente da Berkshire Hathaway

Oportunidades

“O mundo está mudando, mas as coisas novas não eliminam as oportunidades. O que proporciona oportunidades são outras pessoas fazendo coisas estúpidas, e eu diria que, nos 58 anos em que administramos a Berkshire, houve um grande aumento no número de pessoas fazendo coisas estúpidas, e elas fazem em grande escala. A razão pela qual elas fazem isso, em certa medida, é porque podem obter dinheiro de outras pessoas muito mais facilmente.”
Roy Rochlin / Getty Images
Sam Zell

Patrimônio líquido: US$ 5,2 bilhões (R$ 25,1 bilhões) | Fundador da Equity Group Investments

Importância da Liquidez

“Liquidez equivale a valor. Portanto, incentivamos todas as nossas empresas a manter altos níveis de liquidez. Porque, no final, todo período de estresse econômico termina com um evento de liquidez ou um verdadeiro desafio de liquidez, e como isso é enfrentado separa os homens dos meninos.”
The Washington Post / Getty Images
Leon Cooperman

Patrimônio líquido: US$ 2,5 bilhões (R$ 12,1 bilhões) | Fundador da Omega Advisors

Por que investir em valor

“Sempre fui orientado para o valor. Gosto de obter mais pelo meu dinheiro do que pago. Percebi que a tecnologia é uma espada de dois gumes. A inovação de alguém pode levar à obsolescência de outros, então nunca entendi pagar múltiplos altos por empresas que podem ter uma vida curta. A Meta (anteriormente conhecida como Facebook) é um exemplo perfeito. O TikTok parece estar tirando seu mercado.”
Anúncio publicitário
Roy Rochlin / Getty Images
Mario Gabelli

Patrimônio líquido: US$ 1,6 bilhão (R$ 7,7 bilhões) | CEO da GAMCO Investors

Conselhos para os jovens que querem ser bilionários

“Se você tem 20 anos e cresceu jogando Fortnite, pode estar acostumado a buscar ganhos de curto prazo, mas é importante pensar no longo prazo. Quando dou palestras sobre como se tornar um bilionário nas universidades, utilizo uma tabela que demonstra a acumulação de valor ao longo de um período estendido. Explico a importância de economizar e, na prática, utilizo o exemplo de abrir mão de uma xícara de café a menos e investir o valor economizado. A longo prazo, essa atitude pode levar ao crescimento do seu patrimônio. Então, se você realmente quer se ajudar, considere abrir mão de uma cerveja.”
Patrick McMullan / Getty Images
Glenn Dubin

Patrimônio líquido: US$ 2,8 bilhões (R$ 13,5 bilhões) | Fundador da Dubin & Co.

Identifique tendências

“Procure uma estratégia, uma região ou uma classe de investimento onde as condições estejam a seu favor. Isso pode envolver um novo mercado, um novo produto ou uma mudança significativa no ciclo de investimento. Em seguida, é necessário identificar talentos, como gestores de portfólio, traders, analistas ou analistas quantitativos, dependendo da estratégia e do negócio que está sendo construído. Ao combinar esses dois elementos – uma situação favorável e a identificação de talentos excepcionais – as chances de sucesso aumentam significativamente.”
RAYMOND JAMES / Divulgação
Thomas James

Patrimônio líquido: US$ 2,3 bilhões | Presidente emérito da Raymond James Financial

Foque no longo prazo

“Se observarmos qualquer período de dez anos, é evidente que as ações geralmente apresentam crescimento. As pessoas têm dificuldade em identificar os momentos mais baixos e mais altos do mercado. Eu prefiro investir dinheiro gradualmente ao longo de vários anos. Se alguém chegar ao meu escritório com uma quantia considerável para investir nos próximos dois anos, sugiro que façamos investimentos trimestrais em oito etapas. Você não pode vencer o mercado a longo prazo.”
Axel Dupeux / Divulgação
Ron Baron

Patrimônio líquido: US$ 4,9 bilhões (R$ 23,7 bilhões) | Presidente e CEO da Baron Funds

Investir em grandes negócios

“Quando comecei, tratava-se de determinar o valor de um negócio. Era baseado no que eu achava que um negócio valia e depois comprá-lo com desconto em relação a esse valor. Comprei várias ações assim, a maioria deu certo, mas as que não deram foram investimentos terríveis e não consegui me livrar delas. Então eu pensei: isso não parece uma ideia muito boa. O que acabou sendo uma ideia melhor foi investir em grandes negócios com potencial de crescimento, grandes pessoas gerenciando-os e uma vantagem competitiva. Então, me concentrei no crescimento das vendas em vez do crescimento do lucro por ação.”

The Washington Post / Getty Images

David Rubenstein

Patrimônio líquido: US$ 3,1 bilhões (R$ 15 bilhões) | Cofundador e presidente executivo do Grupo Carlyle

Matemática e Microgerenciamento

Segundo Rubenstein, os grandes investidores possuem habilidades sólidas em matemática, demonstram uma curiosidade intelectual enorme e têm o hábito de ler o máximo que podem, mesmo que não seja diretamente relacionado à área em que estão investindo. Eles são como esponjas, absorvendo informações. Além disso, esses investidores gostam de ter a palavra final e, quando tomam uma decisão ruim, assumem a responsabilidade por ela.

“A coisa mais importante é ler, saber sobre o que está se envolvendo e não pensar que é um gênio. Seja realista em suas expectativas de taxa de retorno. A coisa mais importante a se reconhecer é que o maior erro que as pessoas cometem é vender quando os mercados estão em queda e comprar quando os mercados estão em alta.”

Dessa forma, dedicar tempo a fazer um bom planejamento financeiro e montar gradativamente uma carteira diversificada, com empresas sólidas de vários setores, são medidas que trarão segurança e proteção aos seus investimentos, mesmo em cenários de alta volatilidade.

Riscos do mercado de renda variável

É claro que o mercado de renda variável tem riscos que você precisa conhecer para se planejar corretamente. No entanto, todo investimento tem riscos específicos, maiores ou menores, dependendo de suas características.

Vale lembrar que a tolerância ao risco é individual e você deve ser coerente com seu perfil psicológico. Algumas pessoas estão dispostas a enfrentar volatilidade em busca de retornos mais elevados, enquanto outras preferem investimentos mais conservadores para proteger seu patrimônio. E com um bom planejamento, ambos os caminhos podem ser muito eficientes, portanto, sempre privilegie aquele que lhe deixa mais confortável.

Leia também:

Em suma, ao investir em ações, você precisa estar ciente que o potencial de retorno está relacionado ao nível de risco envolvido. A diversificação da carteira, a análise cuidadosa das empresas e a utilização de mecanismos de proteção, irão reduzir bastante a exposição a risco, além de levá-lo a decisões mais conscientes e alinhadas com suas expectativas financeiras.

Vantagens do investimento em ações

Existem muitas vantagens em tornar-se sócio de empresas prósperas, dentro de segmentos consistentes e com resultados perenes, e algumas dessas vantagens incluem:

Formação de patrimônio

No longo prazo, o crescimento patrimonial de uma carteira de ações supera amplamente os investimentos em renda fixa.
Apesar da oscilação dos preços das ações, essa volatilidade tende a se diluir ao longo do tempo, pois a economia do país avança, as empresas crescem e suas receitas aumentam. Sendo assim, oscilações em momentos específicos acabam não tendo tanta influência na rentabilidade do ativo ao longo do tempo.

Receita de dividendos

Além do crescimento patrimonial, uma carteira de ações pode ser uma importante fonte de geração de receita por meio dos dividendos pagos pelas empresas.

Se você criar a disciplina de reinvestir seus dividendos mensalmente, aumentará ainda mais patrimônio sem ter que investir dinheiro novo nisso. Ou seja, sua própria carteira de ações pode gerar renda recorrente para que você possa expandi-la.

O resto é a “mágica” dos juros compostos e você ficará surpreso com o enorme potencial disso.

Liquidez

As ações são negociadas diariamente na Bolsa de Valores. Portanto, se você desejar se desfazer de parte de sua carteira, isso pode ser feito online através do home broker de sua corretora. Em apenas dois dias o dinheiro estará em sua conta.

É claro que comprar e vender ações deve ser feito com planejamento, estudo e muita consistência. Com isso, você reduz bastante seus riscos. É preciso ter cuidado e estudar constantemente para não tomar medidas precipitadas e acabar vendendo ativos em momentos de queda, resultando em perdas que neutralizam todo o ganho anterior obtido.

Leia também:

Ainda assim, contar com liquidez imediata nesse tipo de aplicação é uma vantagem importante, afinal, numa eventualidade, é muito mais fácil vender algumas ações do que imóveis, carros ou mesmo solicitar resgate em aplicações de renda fixa com datas específicas de vencimento.

Incentivos tributários

Ações negociadas por pessoas físicas até o limite de R$ 20 mil por mês têm seu lucro oriundo do ganho de capital isento de imposto de renda. Caso você tenha volume de vendas acima deste valor, o lucro será tributado em 15%.

A regra é diferente para operações em day trade quando você compra e vende o ativo no mesmo dia. O lucro líquido desse tipo de negociação é tributado em 20%, independente do volume negociado.

Além da isenção de imposto de renda sobre o lucro, os dividendos que você recebe são totalmente isentos de imposto de renda.

Esses incentivos tributários são importantes para fomentar investimentos nas empresas e ajudar no desenvolvimento da economia do país. Mas, por outro lado, ajudam o investidor a acelerar seu crescimento patrimonial.

O caminho para a independência financeira

Investir em ações pode ser a grande virada de chave para sua independência financeira. No entanto, antes de investir no mercado, invista em conhecimento.

Estude muito! A internet facilitou muito o acesso ao mercado e, desde que você saiba filtrar, vai encontrar muita informação de qualidade disseminada por grandes profissionais que atuam no mercado há muito tempo.

Considere também a possibilidade de fazer um bom curso sobre finanças e investimentos. Na minha experiência como educador financeiro, investidor com mais de 20 anos de mercado, e agora criador de um MBA de finanças, posso garantir que o tempo que dedicarmos para aprender a lidar com dinheiro da maneira correta aceleram muito a jornada rumo à independência financeira.

Ninguém constrói patrimônio da noite para o dia. Investir é um trabalho que requer constância, foco e planejamento. Quanto antes você começar, mais cedo colherá os frutos disso.

Eduardo Mira é formado em telecomunicações, com pós-graduação em pedagogia empresarial e MBA em gestão de investimento. É analista CNPI, certificado CPA10 e CPA20, ex-gerente do Banco do Brasil e da corretora Modal.

Os artigos assinados são de responsabilidade exclusiva dos autores e não refletem, necessariamente, a opinião de Forbes Brasil e de seus editores.