Inadimplência na terceira idade: cinco estratégias para sair do vermelho

1. Reavalie os gastos

Seja utilizando papel e caneta, planilhas ou aplicativos, o primeiro passo é compreender as fontes de renda e as despesas. Isso inclui identificar os ganhos mensais e dividir as despesas em fixas e supérfluas. Também é importante projetar gastos emergenciais para ter uma ideia realista de quanto é necessário para viver bem, mesmo em um cenário negativo.

Após analisar as contas, é possível identificar áreas onde é possível reduzir custos. Mayara Sekertzis diz que reavaliou os próprios gastos e percebeu que pagava por serviços de streaming e televisão a cabo desnecessários. Cancelou alguns dos serviços, o que resultou em uma economia mensal de R$ 600. “Reavaliar permite entender onde é possível fazer trocas ou cortar certas coisas.”

2. Pague as dívidas caras primeiro

Priorize o pagamento de dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Concentre-se em quitar essas dívidas o mais rápido possível e busque negociar melhores condições de pagamento, se necessário.

Rodrigo Correa, estrategista-chefe da Nomos, também sugere considerar a possibilidade de consolidar as dívidas em um empréstimo com juros mais baixos. “Se possível, consolide dívidas caras em dívidas mais baratas, como o empréstimo consignado, por exemplo.”

3. Mude o padrão de vida

Após o ajuste do orçamento, corte de gastos supérfluos e renegociação da dívida, é importante manter-se dentro do novo orçamento e evitar contrair novos empréstimos.

“É comum que, em alguns casos, os idosos aumentem suas despesas pessoais sob a justificativa de ‘aproveitar a vida’ ou ‘merecer’, mas isso pode levar a um descontrole financeiro que dificultará o pagamento de todas essas despesas ao longo da vida. Manter-se dentro do orçamento é fundamental”, afirma Fernando Lamounier, educador financeiro e diretor da Multimarcas Consórcios.

Outra mudança que deve ser feita é na carteira de investimentos, caso o idoso possua ativos financeiros. Jansen Costa, sócio-fundador da Fatorial Investimentos, sugere realocar os investimentos em ativos mais conservadores para reduzir o risco da carteira. Segundo ele, o risco pode afetar a rentabilidade a longo prazo, e a previsibilidade de uma carteira mais conservadora é extremamente relevante.

4. Faça renda extra

Se o idoso estiver aposentado, o tempo pode ser um recurso valioso para gerar renda extra por meio do trabalho. É importante considerar a possibilidade de buscar oportunidades de trabalho temporário, vender itens não utilizados ou oferecer serviços freelance com base em habilidades específicas. A pessoa pode explorar diferentes opções e encontrar maneiras de aproveitar suas habilidades e conhecimentos para ganhar dinheiro extra.

“Importante destacar que o idoso poderia buscar alguma atividade que seja interessante, que o entretenha e que o ajude a envelhecer com saúde. Evitar trabalhos extenuantes ou que coloquem em risco sua saúde deveria ser premissa aqui”, diz Lamounier.

5. Procure ajuda

Não tenha receio de buscar orientação financeira profissional. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano de ação personalizado, fornecer estratégias para gerenciar suas dívidas e oferecer conselhos sobre investimentos. Além disso, eles podem auxiliá-lo a compreender melhor seus direitos e benefícios como idoso, incluindo programas de assistência social e cuidados de saúde.

“Lembre-se de que a chave para sair do vermelho financeiro é ter disciplina, paciência e perseverança. Seja realista em suas expectativas e esteja disposto a fazer ajustes em seu estilo de vida para alcançar a estabilidade financeira. Com dedicação e um plano bem elaborado, é possível conquistar uma vida financeira mais saudável”, afirma Correa.

Em segundo lugar, o grupo de pessoas com idades entre 41 e 60 anos registrou um aumento de 14,4% no número de inadimplentes no mesmo período.