Se você é como muitos entusiastas de tecnologias financeiras, provavelmente já testou uma infinidade de ferramentas de gestão de dinheiro esperando encontrar tudo em um mesmo pacote.
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Uma questão crucial de muitas destas ferramentas é a incapacidade de se conectar eletronicamente ao banco e baixar todas as informações da transação. A maioria delas, como não oferece esta alternativa, raramente atrai seus usuários no longo prazo e de maneira efetiva. Isso ocorre porque grande parte deles quer se conectar e baixar informações imediatamente, em vez de fazer o download dos balanços eles mesmos e só depois atualizar a ferramenta.
A maioria das ferramentas para agregar contas sem esta característica raramente ganha a atenção que o Mint, aplicativo de gestão de dinheiro, conseguiu ao longo dos últimos anos. Quem quer se preocupar com baixar um arquivo de um site bancário, salvar o arquivo e depois integrá-lo à ferramenta? As pessoas não querem fazer isso. Se você está em uma loja e precisa conferir o quanto ainda tem para gastar, por exemplo, pode simplesmente se logar e acessar todas as suas transações e balanços atualizados automaticamente em tempo real. Isso é especialmente útil quando o usuário precisa checar as contas ao longo do dia. Como a maioria das pessoas, você talvez tenha transações quase diariamente, então é importante conseguir ver rapidamente todas as informações que precisa.
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Veja 4 características para buscar em um aplicativo agregador de contas e ferramentas online de orçamento:
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iStock 1. Ótimo design e interface intuitiva
Um bom design e uma interface intuitiva são muito necessários. No caso do Mint, por exemplo, sua interface com o usuário é uma enorme mudança do Microsoft Money, gestor de contas que muitos utilizavam antes de mudarem para a nova ferramenta. O PocketSmith também faz um bom trabalho nesta área, mas não tão bom quanto o Mint, especialmente quando se trata de uma interface intuitiva.
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iStock 2. Previsão de fluxo de caixa
Esta característica parece ser quase inexistente na maioria dos aplicativos, Entretanto, o PocketSmith faz isso e ainda fornece mais do que uma perspectiva do fluxo mensal de dinheiro. Na verdade, a ferramenta permite a visualização dia após dia em um calendário. É muito bom conseguir entender o fluxo de caixa a qualquer momento do mês com base nas transações planejadas em um determinado dia.
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iStock 3. O método do “envelope”
É característica essencial em todos os planejamentos de orçamento. Basicamente, os usuários atribuem a cada “envelope” (ou categoria) a quantia que desejam gastar no período do orçamento. Ocorre normalmente a cada mês ou a cada período de pagamento. Conforme o mês avança e os gastos são feitos, essas quantias são deduzidas e o balanço vai sendo atualizado.
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iStock 4. Aplicativo mobile já existente ou planejado
Em grande parte, esta opção é quase sempre muito atraente. Usuários amam tanto o programa que querem que ele esteja disponível em aplicativos para iPhone ou Android. Se o programa não tem um aplicativo móvel, é pouco provável que os usuários o utilizem no longo prazo.
Antes de mergulhar e utilizar um sistema online de orçamento, considere estas quatro características, que podem ajudar a fazer sua vida financeira muito mais fácil.
1. Ótimo design e interface intuitiva
Um bom design e uma interface intuitiva são muito necessários. No caso do Mint, por exemplo, sua interface com o usuário é uma enorme mudança do Microsoft Money, gestor de contas que muitos utilizavam antes de mudarem para a nova ferramenta. O PocketSmith também faz um bom trabalho nesta área, mas não tão bom quanto o Mint, especialmente quando se trata de uma interface intuitiva.
