Investir seu dinheiro suado no mercado de ações faz você se contorcer? Então sabia que você não está sozinha. Um estudo do Global Financial Literacy Excellence Center (TIAA) descobriu que 49% dos homens se sentem confortáveis em tomar decisões de investimento, enquanto apenas 34% das mulheres compartilham desse sentimento.
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Quando questionei minha turma de investimentos sobre essa questão, a principal razão citada pelos aprendizes foi o medo de perder dinheiro. Na tentativa de preservar sua reserva financeira, elas acabam cometendo erros que podem comprometer esse patrimônio.
Sabendo disso, aqui estão quatro erros financeiros comuns que tenho visto muitas mulheres cometerem ao construir investimentos:
1- Dividir o dinheiro entre contas e obrigações
De acordo com um estudo de mulheres da Fidelity realizado em outubro de 2023, 27% não investem para a aposentadoria porque sentem que não ganham dinheiro suficiente. Você pode se identificar com essa questão (mesmo que tenha um salário de seis dígitos) se seu dinheiro estiver espalhado por várias contas e obrigações. Essa falta de organização financeira pode sobrecarregar, contribuindo para a sensação de que não há dinheiro para investir.
Em vez de ter várias contas de investimento, recomendo que as mulheres escolham um tipo específico e se concentrem em maximizar as contribuições anuais. Na minha visão, você deve priorizar as contas com investimentos em aposentadoria em relação aos investimentos tributáveis.
2- Falta de clareza sobre o seu patrimônio líquido
Compreender tanto o seu patrimônio líquido quanto sua autoestima é crucial para tomar decisões de investimento. Recentemente, uma aprendiz me perguntou sobre o melhor lugar para investir, mas, ao perguntar sobre seu patrimônio líquido, a pessoa não sabia esse número. Informações incompletas podem levar a decisões equivocadas, e conhecer seu patrimônio líquido é crucial para entender quanto risco você pode se dar ao luxo de assumir em decisões de investimento.
Uma pessoa com R$ 1 milhão de patrimônio líquido tem um conjunto diferente de opções de investimento do que alguém com R$ 100 mil no banco.
Antes de tomar qualquer decisão de investimento em 2024, recomendo acompanhar seu patrimônio líquido em uma ferramenta automatizada. Revise seu patrimônio líquido a cada mês para entender quanto você pode realmente se dar ao luxo de investir.
3- Jogar para não perder ao invés de jogar para ganhar
Mesmo que eu pessoalmente tenha todos os requisitos e seja uma investidora qualificada, muitas vezes me vejo jogando com segurança, temendo mudanças e evitando riscos. Recentemente, introduzi o conceito de jogar para ganhar em vez de jogar para não perder. Isso pode parecer a mesma coisa, mas os sintomas de jogar para não perder se parecem com isso:
- Manter mais dinheiro do que o necessário em um fundo de emergência;
- Ouvir conselhos de investimento para iniciantes, mesmo que você invista há anos;
- Não experimentar novas estratégias de investimento, mesmo que possa se dar ao luxo de correr algum risco.
Com as taxas de juros altas, se você não está emocionalmente pronta para investir, ainda pode obter retornos de baixo risco em veículos de economia, como:
- Títulos do tesouro;
- Certificados de Depósito Bancário (CDB);
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letras de Crédito Agrário (LCA);
4- Cair na armadilha da paralisia
Mulheres que desempenham inúmeras funções e responsabilidades em casa e no trabalho me confidenciam que a paralisia de análise é um desafio para investir. A necessidade de reconhecer o número avassalador de decisões diárias que as mulheres enfrentam e o impacto que isso tem nas escolhas financeiras é severamente subestimada. O bem-estar emocional também é frequentemente ignorado pelos conselhos financeiros tradicionais, que se concentram apenas na matemática.
Você não precisa esperar até estar 100% confiante para tomar uma decisão de investimento. Não há realmente nenhum investimento que seja 100% garantido para ganhar dinheiro, especialmente a curto prazo. Mas quanto mais tempo você permanecer investida, maiores serão suas chances de ganhar dinheiro.
Se você se sentir presa em relação à ação, experimente a média de custo em reais a cada mês durante o próximo ano e não se pressione para continuar fazendo isso pelo resto de sua vida. Esse conceito simplesmente significa que, em vez de comprar ações a um único preço, você as compra em quantidades menores em intervalos regulares, independentemente do preço.
Por exemplo, você pode optar por comprar R$ 100 em ações no primeiro dia de cada mês e simplesmente deixá-las lá durante todo o ano de 2024. O valor na média de custo em reais é o que te treina a agir e transformar o investimento em um hábito, em vez de um exercício intelectual e emocional.
Eu compartilho esses erros com vocês porque pessoalmente cometi cada um deles, e ainda consegui investir o suficiente para me aposentar cedo. Aceitar que você comete erros faz parte da jornada de investimento, e aprender a superá-los pode fazer uma diferença de milhares de reais em sua cesta de ovos para o futuro.
