Psicologia do Dinheiro: como ela influencia suas decisões

A psicologia do dinheiro é uma ferramenta poderosa que pode desbloquear seus sonhos, desejos e metas financeiras. Ao entender as emoções que o dinheiro desperta em você, você pode ganhar maior controle sobre suas finanças e até mesmo transformar sua vida.

Compreendendo a Psicologia do Dinheiro

A psicologia do dinheiro é um estudo que se concentra no comportamento de consumo e nos vieses cognitivos que influenciam a forma como cada pessoa se relaciona com os recursos disponíveis. Este campo de estudo revela que o sucesso financeiro tem mais a ver com comportamentos do que propriamente com conhecimentos de matemática, contabilidade ou investimentos.

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A Importância da Psicologia do Dinheiro

Sempre repito aos meus alunos que conhecimento é poder. E quando falo em conhecimento, não estou me referindo apenas ao conhecimento prático sobre mercado financeiro, mas muito além disso.

A verdade é que autoconhecimento é poder. Se você não tiver consciência de quais pontos fortes, fracos, percepções e tendências traz para a mesa, pode ser bem mais difícil alcançar objetivos financeiros.

Como a Psicologia Afeta suas Finanças

Existem algumas premissas básicas que facilitam muito o caminho de quem deseja ter sucesso com finanças pessoais, como: gastar menos do que ganha, investir de forma contínua, ter reserva de emergência, escolher investimentos compatíveis com as metas, etc.

Ocorre, porém, que a relação com o dinheiro é complexa, pois envolve camadas de sonhos, frustrações, esperanças, traumas, desejos e histórias de vida. Toda essa combinação de experiências influencia no nosso perfil e comportamento financeiro.

Gastador X Economizador

Todos sabemos que o gastador é aquele que ao se ver com dinheiro nas mãos, rapidamente encontra motivos para esbanjar, enquanto o economizador é aquele que se sente mais feliz e tranquilo tendo dinheiro guardado, e para isso, não se importa de até mesmo abrir mão de realizar desejos materiais.

Nenhum dos extremos é bom. Tanto quem gasta tudo o que ganha, como quem guarda tudo o que ganha são pessoas que nunca estarão satisfeitas, pois lhes falta um porquê maior, e o que fazem nunca lhes parecerá suficiente.

Quando você encontra verdadeiramente o seu porquê gastar, e porquê poupar, passa a agir de forma mais equilibrada e eficiente, aprendendo a planejar ambas as coisas.

Nerd X Espírito Livre

Certamente você já leu por aí que, em se tratando de grana, existem dois tipos de pessoa: uma toda certinha e outra “vida louca”, e normalmente, elas formam um casal.

Brincadeiras à parte, o fato é que temos os organizadíssimos, que planilham absolutamente todos os seus ganhos e gastos, e medem seu sucesso através de números, e do outro lado, temos o time do “só se vive uma vez”.

Esses últimos normalmente têm pavor só de ouvir a expressão orçamento, e sua palavra de ordem quando o assunto é dinheiro, passa quase que somente por compras e entretenimento.

Qual dos dois está certo? Acho que nenhum, pois quem controla tudo obstinadamente, se priva de algumas experiências que valem mais do que dinheiro e dão sentido à vida.

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Entretanto, quem não controla nada, não está se preparando para o futuro e, a menos que seja herdeiro de uma grande fortuna, tende a enfrentar grandes dificuldades na vida.

Por isso é importante refletir quais são os comportamentos que predominam quando você se vê com dinheiro, independente dos valores financeiros envolvidos.

Saber para onde está indo o dinheiro é fundamental para garantir qualidade de vida e um futuro sem perrengues, mas não vai adiantar tornar-se um anotador de gastos. É necessário ter um planejamento claro, com metas precificadas e com prazo para realização.

Ao fazer um planejamento, vai ficar mais fácil inclusive se permitir alguns luxos e extravagâncias ao longo da jornada.

Segurança X Status

Antes de uma decisão de compra você costuma se perguntar o real motivo de estar desejando tanto alguma coisa? E quando você desiste de gastar com algo que queria, você reflete sobre o que o levou a abrir mão de um sonho imediato e guardar o dinheiro?

Aconselho fortemente que você crie o hábito de refletir sobre essas coisas, pois aprender a identificar o que o motiva quanto você gasta ou economiza é o instrumento chave para começar a usar a psicologia do dinheiro a seu favor.

Se você é do tipo que valoriza a segurança, certamente se preocupa em assegurar estar preparado para uma perda de emprego, uma emergência médica ou até mesmo uma queda na renda. Mas, é importante se conhecer e aprender a distinguir necessidade de segurança de medo.

A necessidade de segurança te impulsiona a se organizar, enquanto o medo te paralisa e impede de agir com generosidade consigo e com os outros, faz com que você procrastine decisões financeiras importantes para a qualidade de vida, e pode até mesmo torná-lo sovina.

Se ao contrário disso, você é do tipo que se preocupa com status, o dinheiro pode ser uma armadilha que te escraviza em função de aparências. Por isso, é urgente que você busque compreender porque a opinião dos outros é tão importante na sua vida. Que inseguranças e fragilidades você carrega, que te fazem sentir necessidade de reconhecimento e aprovação quanto ao seu estilo de vida?

Como a psicologia do dinheiro afeta suas decisões

O dinheiro é uma lupa e, ao contrário do que muita gente acredita, ele não te torna alguém melhor ou pior, ele apenas revela o que predomina em sua mente.

Uma pessoa gentil, empática e generosa, o será ainda mais se tiver dinheiro. Alguém arrogante, egocêntrico e egoísta com dinheiro, vai sê-lo de forma ainda mais rude.

O dinheiro é simplesmente uma ferramenta e você decide o que fazer com ele, assim como decide quem manda: você ou ele.

Tomamos milhares de decisões cotidianas, e a maioria delas, mesmo que inconscientemente, são influenciadas pela psicologia do dinheiro. Nenhum dos perfis que mencionei neste artigo são 100% bons ou ruins. O que irá potencializar os aspectos positivos ou negativos de cada um deles, é o quanto você se conhece e tem domínio sobre suas emoções.

Saber que sua psicologia tende para um determinado comportamento é o primeiro passo para aprender a controlar isso.

Lembre-se que o dinheiro não te define como pessoa, mas a forma como você lida com ele, sim.

Entender a psicologia do dinheiro para prosperar

Entender como sua psique lida com as emoções que o dinheiro provoca é um trabalho e tanto, mas eu sei que você pode fazê-lo.

Dentre os mais de 40 mil alunos que passaram pelos meus cursos de finanças, tive a oportunidade de ver pessoas das mais variadas origens e níveis de renda realizarem mudanças estruturais em sua mentalidade financeira, que foram benéficas para si e para suas famílias.

Auto observação é trabalho para a vida toda, mas, aos poucos, a prática vai tornando tudo mais fácil, e você começa a compreender porque tem medos, sonhos e determinados comportamentos financeiros recorrentes.

Saber porque você toma decisões de determinada forma irá turbinar seu progresso financeiro. Depois disso, o restante é pura técnica e você aprende em poucos meses.

Sendo assim, não adie mais. Aprender como investir é muito importante, mas para funcionar para o resto da vida, você precisa começar entendendo o porquê está fazendo isso.

 

Eduardo Mira é formado em telecomunicações, com pós-graduação em pedagogia empresarial e MBA em gestão de investimento. É analista CNPI, certificado CPA10 e CPA20, ex-gerente do Banco do Brasil e da corretora Modal.

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