3 mitos sobre o comportamento humano que podem fazer você perder dinheiro

Historicamente, as pessoas pensam e agem de forma racional para tentar maximizar sua riqueza, mas esse método pode estar mudando. O tema finanças comportamentais, que tenta explicar como e por que frequentemente nos comportamos de maneira previsivelmente irracional quando se trata do nosso dinheiro, está ganhando força.

A forma como você lida com o dinheiro tem muitas implicações em sua vida, que podem ajudar a protegê-lo de uma das maiores ameaças ao seu futuro financeiro: você mesmo. Aqui estão alguns mitos sobre o comportamento humano que podem estar te custando dinheiro.

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1. Gastar dinheiro com luxos te faz mais feliz

Em nossas palestras, falamos sobre vários gastos frívolos e quanto você poderia economizar ao cortar itens de “luxo” de sua vida. Então, por que as pessoas gastam dinheiro com eles? Pelo mesmo motivo que as pessoas fazem a maioria das coisas: elas assumem que todo esse gasto as faz muito mais felizes. Mas isso não é verdade.

Um estudo do “The New York Times” de 2012 apresentou dois grupos de amantes de chocolate. Um grupo recebeu um pedaço de chocolate e depois foi instruído a se abster por uma semana. O segundo grupo foi encorajado a comer o quanto de chocolate quisesse e até mesmo recebeu dois quilos dele. Uma semana depois, ambos os grupos receberam chocolate, mas o primeiro grupo apreciou o produto mais do que o segundo. O segundo grupo havia se acostumado demais para aproveitá-lo tanto.

A mesma coisa pode acontecer sempre que gastamos dinheiro com itens desnecessários, seja chocolate ou qualquer outra coisa. Uma vez que nos acostumamos com algo, ele não nos proporciona tanta felicidade, mas nós continuamos gastando com isso. Em economia, isso é conhecido como a lei da utilidade marginal decrescente e, na psicologia positiva, é conhecido como adaptação hedônica.

Então, o que você pode fazer? Você não precisa abrir mão de seus luxos completamente. Apenas faça-os com menos frequência. Você economizará dinheiro e os apreciará ainda mais.

2. Acompanhe seus investimentos frequentemente para garantir que eles estejam indo bem

Afinal, na maioria das áreas de nossas vidas, o desempenho é bastante importante. É por isso que os fãs de esportes ficam obsessivos com estatísticas e os empregadores pedem currículos aos seus candidatos. Embora saibamos que não há garantia, também sabemos que o desempenho passado é um indicador bastante bom do desempenho futuro – exceto quando se trata de investimentos.

Um problema é que os mercados tendem a se mover em ciclos. Lembra-se da bolha das empresas ponto.com e da bolha imobiliária? Quando um tipo específico de investimento está se saindo bem, as pessoas tendem a aportar mais dinheiro nessa categoria. Quando todos, desde jornais até membros da sua família, estão falando sobre o quanto dinheiro está sendo ganho, você quer participar da ação.

Mas o que acontece quando esse investimento inevitavelmente começa a perder valor? Você pode esperar um pouco, mas quando o prejuízo se torna muito doloroso, a tendência é interrompê-lo, retirando seu dinheiro ou, pelo menos, não colocando mais. Claro, isso significa que você também perde a eventual recuperação e transforma uma perda temporária em permanente.

Linguagens do amor e finanças

Você volta a investir quando o investimento começa a se recuperar? Normalmente, as pessoas querem esperar um pouco e ver se é real. O problema é que os mercados raramente se movem em linhas retas, então há muitos solavancos no caminho. Uma vez que ele se recupere por um tempo, o investimento provavelmente está se aproximando de outro pico, e o ciclo de ganância, esperança e medo se repete. Isso é chamado de comportamento de rebanho na finança comportamental.

E se um fundo não estiver se saindo tão bem quanto outros em sua categoria? Muitos consultores financeiros citam isso como uma razão para mudar de curso, mas a evidência mostra que os fundos de melhor desempenho geralmente não continuam a superar. Na verdade, eles não tendem a fazer melhor do que os piores. Um indicador muito melhor de desempenho futuro ao comparar fundos semelhantes são as baixas taxas.

Então, o que fazer? O lendário investidor Jack Bogle uma vez disse: “Não olhe nem mesmo para sua própria conta, não abra os extratos” e chamou isso de “uma das maiores regras já feitas para investir”. Isso é um pouco drástico, mas você entende o ponto.

Se e quando você olhar para sua conta, deve ser apenas para garantir que sua carteira ainda seja apropriada para seus objetivos e tolerância ao risco, reequilibrá-la, se necessário, e procurar oportunidades para reduzir taxas, custos de negociação e impostos.

3. A melhor maneira de mudar o comportamento é fazer pequenos ajustes para evitar dificuldades

A abordagem padrão no planejamento financeiro e na educação é enfatizar o perigo de ficar sem dinheiro e a necessidade de fazer pequenas mudanças que podem levar a resultados significativos a longo prazo. Há um argumento a favor disso.

Ajustes, como economizar um pouco mais a cada dia, podem ser mais gerenciáveis para muitas pessoas do que tentar cortar os gastos de maneira mais dramática de uma vez, e o medo de lutar para se alimentar na aposentadoria pode ser um motivador poderoso.

No entanto, um estudo médico de décadas atrás oferece uma abordagem alternativa que pode ser mais eficaz.
Havia dois fatos frustrantes: cerca de 90% dos pacientes submetidos à cirurgia cardíaca geralmente abandonam as mudanças no estilo de vida após apenas dois anos, e dois terços dos pacientes receitados com medicamentos param de tomá-los em um ano.

Em resposta, o Dr. Dean Ornish conduziu um programa de teste no qual pacientes com artérias gravemente obstruídas foram encorajados a parar de fumar e adotar uma dieta vegetariana. O programa durou apenas um ano, mas 77% dos pacientes mantiveram as mudanças no estilo de vida após três anos.

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Como Ornish conseguiu isso? Ele afirmou que um fator-chave foi o foco no impacto positivo de como ser saudável os faria se sentir melhor, em vez de focar no aspecto negativo de evitar a morte, o que muitas vezes leva à negação. O outro foi defender mudanças de comportamento radicais que levariam a resultados mais rápidos e os ajudariam a continuar, em vez de mudanças mais modestas que os fariam se sentir privados sem a satisfação de ver melhora.

Da mesma forma, pode ser benéfico começar com uma visão positiva do que você gostaria que seu dinheiro fizesse por você. Em seguida, comprometa-se a fazer mudanças significativas que possam mostrar resultados rápidos, seja pagando suas dívidas ou aumentando suas economias.

O efeito motivador é a realização e é por isso que o autor de finanças pessoais e apresentador de programas de rádio Dave Ramsey recomenda que as pessoas paguem primeiro os saldos menores de cartão de crédito, em vez dos que têm as taxas de juros mais altas, embora a abordagem anterior economizasse mais juros. Como a melhor dieta, a melhor estratégia financeira é aquela que você pode seguir.

Como a maioria dos mitos, cada um desses exemplos contém alguma verdade. Mas, devido à psicologia humana, segui-los pode levá-lo a problemas financeiros. Portanto, pare de gastar em luxos, deixe de verificar seus investimentos todos os dias e comece a visualizar seus objetivos positivos e dar passos significativos para torná-los realidade. Quando colocado dessa forma, parece apenas senso comum, e é fundamentalmente disso que a finança comportamental se trata.

Erik Carter é planejador financeiro sênior na Financial Finesse, principalmente responsável por fornecer educação financeira e orientação aos funcionários de seus clientes corporativos.