Saiba como evitar 13 travessuras financeiras no Dia das Bruxas
Nina Bambysheva, Forbes USA
31 de outubro de 2023
Getty Images
Confira a lista de “travessuras” relacionadas a dinheiro e dicas que podem ajudar a evitá-las
“Gostosura ou Travessura?”. Essa é uma expressão popular do Dia das Bruxas nos Estados Unidos. Pela tradição original, a “travessura” era a ameaça de uma traquinagem se o adulto não oferecesse uma “gostosura” às crianças fantasiadas que batiam às portas.
O educador financeiro Erik Carter, da consultoria norte-americana Financial Finesse, elaborou uma lista de “travessuras” relacionadas a dinheiro e dicas que podem ajudar a evitá-las:
#1 - Travessura: Perda de emprego Erik Carter recomenda a construção de uma reserva de emergência com valor suficiente para cobrir pelo menos de 6 a 12 meses de despesas fixas
#2 - Travessura: Falta de planejamento para a sucessão É possível reduzir o impacto sobre os herdeiros por meio de um seguro de vida suficiente para prover aos dependentes um testamento, atualização de beneficiários e, possivelmente, minimizar impostos sobre heranças. more
#3 - Travessura: Acúmulo de dívidas É aconselhável considerar maneiras de reduzir as taxas de juros em seus cartões de crédito e diminuir suas despesas. Se estiver enfrentando dificuldades com os pagamentos mínimos, talvez seja prudente negociar um plano de pagamento acessível com seus credores. more
#4 - Travessura: Não se proteger da inflação Para o dinheiro destinado a longo prazo, é recomendável alocar pelo menos uma parte de seu portfólio em investimentos que protejam seu patrimônio da inflação. Também é aconselhável incluir ativos reais como imóveis e commodities em seu portfólio. more
#5 - Travessura: Má gestão dos investimentos Erik Carter sugere manter uma estratégia de alocação de ativos diversificada com base em seus objetivos e tolerância ao risco, e reequilibrar seu portfólio pelo menos uma vez por ano. more
#6 - Travessura: Ter sua identidade roubada Verifique seus relatórios de crédito anualmente. É recomendável que você contrate um seguro em seus cartões e bloqueie o acesso aos seus extratos para evitar que alguém acesse seus dados sem sua permissão. Além disso, tenha extrema cautela ao utilizar cartões de débito e crédito em estabelecimentos. more
#7 - Travessura: Sofrer um acidente ou doença Carter aconselha a constituição de uma reserva de emergência ou a aquisição de um seguro adequado para acidentes, saúde e invalidez.
#8 - Travessura: Não economizar o suficiente para a aposentadoria Elabore um plano de aposentadoria para determinar a quantia adicional necessária para atingir seus objetivos. Considere incluir no plano cálculos de retornos reais de investimento e uma expectativa de vida acima da média. more
#9 - Travessura: Pagar mais impostos Tire o máximo proveito de investimentos com incentivos fiscais como fundos de investimento imobiliário e títulos isentos. Também não esqueça de compensar os prejuízos em aplicações financeiras para compensar o imposto a pagar. more
#10 - Travessura: ganhar menos devido às taxas de administração Conforme destacado por Erik, taxas baixas de fundos são a "melhor garantia de bons retornos futuros ". Para minimizar taxas e custos de negociação, considere aderir a Exchange Traded Funds (ETFs). more
#11 - Travessura: Dívidas de empréstimos estudantis Se seu filho ainda é jovem e é necessário economizar para sua educação, comece a aplicar em uma conta poupança. Se ele está se aproximando da idade universitária, explore maneiras de reduzir custos, como optar por uma instituição de ensino mais econômica. more
#12 - Travessura: Demorar para pensar nos cuidados de longo prazo Se você está na faixa etária de 50 a 60 anos, considere adquirir um seguro de cuidados de longo prazo enquanto ainda é relativamente jovem e saudável o suficiente para se qualificar. Isso garante que você adquira o seguro adequado para cobrir seus ativos. more
#13 - Travessura: Ignorar todas as dicas Erik recomenda criar uma lista de todas as dicas mencionadas e dividi-las em etapas gerenciáveis. Se necessário, considere trabalhar com um planejador financeiro que possa auxiliá-lo durante o processo e mantê-lo responsável pelo cumprimento das ações recomendadas. more
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