Gabriel Padula tinha 21 anos quando fundou a Everblue com a proposta de facilitar o acesso das empresas brasileiras ao crédito. Cerca de uma década depois, o grupo ultrapassou R$ 4,5 bilhões concedidos em mais de 10 mil operações e prepara uma nova etapa de crescimento. O primeiro ciclo da estratégia prevê a alocação de aproximadamente R$ 270 milhões, apoiada pelo reforço da diretoria comercial e pela contratação de executivos em diferentes regiões do país.
A trajetória só reforça uma das principais convicções do CEO sobre empreendedorismo. “As coisas boas não acontecem rápido. As coisas grandes não acontecem rápido”.
Em entrevista ao podcast Forbes Under 30: A Jornada, que pode ser assistida nesta matéria, Padula falou sobre os primeiros negócios, os desafios enfrentados no início da Everblue e a importância de formar uma equipe preparada para jogar no longo prazo. O executivo também compartilhou conselhos para jovens que pretendem empreender ou construir uma carreira no mercado financeiro.
Nascido em Cruzeiro, no Vale do Paraíba, Padula mudou-se para São Paulo aos 15 anos para continuar os estudos. O primeiro contato com o empreendedorismo ocorreu três anos depois, quando participou da criação de uma plataforma que conectava consumidores a floristas de bairro.
A experiência durou cerca de dois anos. Aos 21, ele começou a construir a Everblue. O interesse pelo mercado financeiro surgiu a partir do contato com o setor industrial e da percepção de que a dificuldade de acesso ao crédito limitava o crescimento de muitas empresas.
“A minha primeira paixão foi pela indústria. A partir dali, comecei a ver o que poderia fazer para agregar valor ao dia a dia das indústrias brasileiras”, afirmou.
A Everblue nasceu como uma empresa de crédito de curto e médio prazo. Naquele momento, Padula tinha clareza sobre o problema que pretendia resolver, mas ainda precisava adquirir o conhecimento necessário para operar e ampliar o negócio.
“Nós éramos uma empresa com muitos sonhos, mas ainda sem a experiência e a expertise que somente o tempo entregaria ao longo do caminho”, disse.
A construção da equipe
Na avaliação de Padula, um dos maiores desafios da trajetória foi encontrar profissionais dispostos a participar de uma construção de longo prazo. Para o CEO, o crescimento da Everblue esteve diretamente ligado à formação da equipe e à criação de processos capazes de acompanhar a expansão.
“Um dos principais desafios ao empreender é a formação da equipe, porque o que impulsiona o negócio está literalmente ligado às pessoas”, afirmou.
Atualmente, a Everblue oferece crédito de curto, médio e longo prazo para companhias da indústria, do varejo e do setor de serviços. A indústria responde por 75% do patrimônio dos fundos operados pela empresa, com clientes de segmentos como o automotivo, químico e de papel e celulose.
A companhia trabalha principalmente com Fundos de Investimento em Direitos Creditórios, os FIDCs. Esses veículos compram recebíveis, como duplicatas e valores previstos em contratos, e permitem que as empresas antecipem recursos que entrariam no caixa apenas no futuro.
Nos últimos cinco anos, a Everblue ampliou a atuação junto a investidores institucionais, fortaleceu a governança e ganhou escala. Nesse período, o volume acumulado de crédito concedido ultrapassou R$ 4,5 bilhões, distribuído em mais de 10 mil operações.
Apesar da velocidade do crescimento, Padula afirma que as decisões da companhia são tomadas com uma perspectiva de longo prazo.
“Não temos pressa, mas andamos rápido”, disse.
R$ 270 milhões para a expansão nacional
A próxima etapa da estratégia prevê a alocação de aproximadamente R$ 270 milhões em crédito no primeiro ciclo da expansão comercial. O montante corresponde a cerca de 6% de todo o volume já concedido pela Everblue e indica o peso que a ampliação regional deverá ter no crescimento da companhia.
O plano será conduzido a partir do reforço da diretoria comercial e da contratação de executivos em regiões consideradas estratégicas. A proposta é aumentar a capilaridade da originação de crédito e se aproximar de empresas que encontram condições diferentes de financiamento dependendo da localização, do porte e do relacionamento com os bancos.
A Everblue anunciou recentemente a chegada de Cláudia C. Santos para a área comercial. A executiva acumula 41 anos de atuação no mercado financeiro e passagens por instituições como Bradesco, Unibanco, Santander, BankBoston, Itaú e Safra, além da RedAsset.
Na Everblue, a executiva passa a liderar uma frente que reunirá a contratação de profissionais em diferentes estados, o desenvolvimento do relacionamento com empresas e a ampliação da originação. A intenção é usar o primeiro ciclo de R$ 270 milhões como base para novas etapas de expansão, sem concentrar o crescimento apenas nos maiores centros financeiros do país.
“Queremos construir uma estrutura comercial nacional, com profissionais que conheçam profundamente suas regiões e consigam identificar empresas com capacidade de crescimento, mas que nem sempre encontram no crédito tradicional estruturas compatíveis com suas necessidades. A expansão precisa vir acompanhada de qualidade na originação e disciplina de risco”, afirmou Padula.
Crédito depende de proximidade
A estratégia dá continuidade ao movimento de expansão regional descrito pelo CEO durante o podcast. Nos últimos meses, a Everblue abriu frentes comerciais no Rio Grande do Sul, Paraná, Santa Catarina, Minas Gerais e Bahia.
As áreas de análise de crédito, cobrança, monitoramento e formalização continuam concentradas na sede da companhia, na Avenida Paulista, em São Paulo. Nos demais estados, o foco está na contratação de executivos que conheçam as características econômicas e culturais de cada região.
“Crédito é literalmente a ideia da confiança. As regiões mais afastadas do centro financeiro têm culturas próprias. Para entender essas culturas, precisamos ter comerciais e executivos regionais”, afirmou Padula.
Segundo o CEO, a companhia só avança para uma nova região quando consegue manter profissionais próximos dos clientes. Mais do que conceder recursos, a proposta é compreender o modelo de negócio e o ciclo financeiro de cada empresa atendida.
Os próximos passos
A Everblue também começou a desenvolver produtos e serviços que vão além da concessão de crédito. Um desses movimentos foi a criação da Everblue Pay, há cerca de cinco anos.
A iniciativa surgiu da percepção de que a companhia precisava manter o relacionamento com os clientes mesmo quando eles não estavam buscando financiamento. Com isso, a Everblue pretende ampliar a frequência de contato com as empresas e criar novas fontes de receita.
Nos próximos três anos, o grupo planeja desenvolver sistemas próprios para substituir ferramentas atualmente contratadas de fornecedores. Em uma etapa posterior, a intenção é criar uma instituição financeira própria para reunir os produtos e realizar a liquidação das operações.
Padula também traçou a meta de alcançar R$ 2 bilhões em patrimônio líquido ao longo dos próximos dez anos. Para ele, a concentração do crédito brasileiro nos grandes bancos abre espaço para empresas que combinem tecnologia, análise de dados e proximidade com o cliente.
O crescimento, no entanto, não mudou sua visão sobre o tempo necessário para construir um negócio. Ao ser questionado sobre o conselho que daria a quem está começando, o executivo criticou a busca por resultados imediatos.
“A juventude quer a vitória antes do suor. O meu conselho é: jogue o jogo no longo prazo. E o longo prazo deve ser de cinco, dez, 15 ou 20 anos”, afirmou.
