A maioria das pessoas passa a vida ganhando dinheiro, na esperança de que um aumento salarial, bônus ou promoção eventualmente lhes proporcione segurança financeira. No entanto, há também um grupo menor de pessoas que se torna investidor. Um grupo ainda mais restrito se torna investidor de estilo de vida: pessoas que constroem ativos e sistemas capazes de gerar renda sem exigir esforço constante.
Mas o que separa esses grupos? Acredite ou não, essa separação não tem a ver com dinheiro. Trata-se, acima de tudo, de mentalidade. Para fazer a transição de quem ganha dinheiro para quem investe, aqui estão as principais diferenças de pensamento que você deve ter em mente.
1. Quem ganha dinheiro trabalha mais. Investidores trabalham de forma mais inteligente.
Quem vive de renda ativa acredita que o único caminho para aumentar os ganhos é aumentar o esforço. Por isso, trabalha mais horas, assume mais responsabilidades e continua nessa rotina intensa, na esperança de que um dia isso traga retorno.
Os investidores têm uma abordagem diferente. O foco deles está na alavancagem, o que significa sistemas, equipes, ativos e oportunidades que produzem resultados sem consumir mais tempo. Quem ganha dinheiro pensa: “Se eu quiser ganhar mais, preciso fazer mais.” Já o investidor pensa: “Se eu quiser ganhar mais, preciso de um sistema melhor, não de mais horas.”
Agora, pergunte a si mesmo: “Qual crença atualmente rege a minha vida?”
2. Quem ganha dinheiro gasta. Investidores usam o dinheiro como ferramenta.
Muitas pessoas enxergam o dinheiro como recompensa pelo trabalho duro. É algo para gastar, aproveitar ou guardar.
Aos olhos dos investidores, porém, o dinheiro é um trabalhador. Cada real ou dólar tem um propósito: gerar mais. Ele serve para criar mais opções e, principalmente, para comprar tempo de volta.
Tudo começa com uma simples mudança de perspectiva: você não apenas ganha dinheiro, você o aloca.
Para sair do modo de quem apenas recebe, pergunte-se: “Que crença sobre dinheiro ou trabalho limita minha capacidade de usar o dinheiro como ferramenta?”
3. Quem ganha dinheiro troca tempo por dinheiro. Investidores compram seu tempo de volta.
A verdadeira métrica da riqueza? Liberdade de tempo. Em troca do seu tempo, quem vive de renda ativa entrega horas trabalhadas, tarefas concluídas e energia despendida.
Mesmo pessoas com renda elevada caem nessa armadilha. Sempre que os ativos deixam de produzir fluxo de caixa de forma independente, o dinheiro também deixa de entrar. Os investidores são incansavelmente focados em recuperar o próprio tempo. Por isso, investidores de estilo de vida avaliam toda oportunidade pela mesma lente: “Isso vai me ajudar a alcançar liberdade de tempo ou vai atrapalhar?”
Faça a si mesmo esta pergunta: “Estou investindo para tornar a vida mais fácil, ter mais tempo com a família ou me aposentar mais cedo?”
4. Quem ganha dinheiro pensa em grandes saltos. Investidores constroem liberdade em pequenos passos.
Muitas pessoas acreditam que precisam trocar de emprego, aumentar significativamente o salário ou fazer um grande investimento para transformar seu sonho em realidade.
Os investidores, no entanto, sabem que a liberdade vem de pequenas decisões que se acumulam ao longo do tempo. Tudo começa com uma pequena mudança: passar a enxergar o dinheiro como algo que pode trabalhar por você.
A partir daí, você pode começar a se perguntar como seu dinheiro pode gerar renda sem a sua participação, qual pequeno hábito pode construir nesta semana e qual é o primeiro passo viável rumo à renda passiva.
Como resultado desses pequenos movimentos, ocorre uma grande transformação no estilo de vida.
5. Quem ganha dinheiro depende de renda ativa. Investidores constroem renda passiva.
Na maioria dos casos, quem vive de renda ativa é o único responsável por gerar a própria receita.
Os investidores não fazem isso. Por meio da diversificação, eles criam fontes de renda que não dependem diretamente de sua presença. Para começar, há alguns passos simples: propriedades para aluguel com geração de caixa, ou seja, ativos capazes de cobrir todas as despesas e ainda gerar lucro; empréstimos privados, nos quais é possível obter juros previsíveis emprestando a investidores do mercado imobiliário, não como proprietário, mas como financiador; sindicações imobiliárias, com a compra coletiva de grandes ativos administrados por profissionais, permitindo o recebimento de distribuições passivas sem lidar com inquilinos; e contas de alta rentabilidade ou carteiras de dividendos, que podem ser ótimas opções para quem busca renda passiva estável com um perfil mais cauteloso ou em estágio inicial de investimento.
Para ganhar ritmo e confiança, escolha algo administrável. Há alguma opção de renda passiva que combine com o estilo de vida que você deseja neste momento?
6. Quem ganha dinheiro espera valorização dos imóveis. Investidores exigem fluxo de caixa primeiro.
Algumas pessoas compram imóveis esperando que eles se valorizem no futuro.
Os investidores, por outro lado, analisam primeiro o fluxo de caixa. Afinal, valorização é um bônus, não uma estratégia.
Sempre que estiver avaliando um investimento, é preciso fazer as contas de forma conservadora. Se sobrar dinheiro no fim de cada mês, você está no caminho certo. Em meu livro The Lifestyle Investor: The 10 Commandments of Cash Flow Investing for Passive Income and Financial Freedom, um dos mandamentos que costumo recomendar é o de número 4, que diz: “Recupere seu principal o mais rápido possível.” Com prazos de retenção mais curtos e retornos mensais sólidos, o risco pode ser reduzido de forma significativa.
7. Quem ganha dinheiro confia nos mercados tradicionais. Investidores usam investimentos alternativos.
Mesmo quando os retornos são modestos e voláteis, muitas pessoas preferem o mercado de ações por ser algo familiar.
A maioria dos investidores, especialmente os investidores de estilo de vida, favorece investimentos alternativos, como sindicatos de crédito, imóveis de nicho e estruturas orientadas à geração de caixa que produzem renda independentemente das oscilações do mercado.
Como resultado, esses investimentos podem oferecer retornos assimétricos: menor risco de perda, maior potencial de ganho e mais controle. Mais importante ainda, eles podem acelerar o processo de retomada do seu tempo.
A mentalidade do investidor é construída, não nasce pronta
A transição de quem ganha dinheiro para quem investe exige uma mudança de mentalidade antes mesmo da parte prática. Você não precisa pedir demissão, tornar-se investidor em tempo integral ou assumir grandes riscos.
A única coisa que precisa fazer é pensar de forma diferente.
Então, vá em frente e pergunte a si mesmo: “Se eu pudesse mudar uma crença, um hábito ou dar um pequeno passo para me tornar um investidor em vez de apenas alguém que ganha dinheiro, como isso me faria sentir?”
Desde que você continue fazendo isso de forma consistente, a liberdade que deseja chegará até você.
*Reportagem publicada originalmente em Forbes.com
