O Open Finance passou a ter, a partir desta segunda-feira (22), uma nova funcionalidade que pode tornar os pagamentos mais rápidos e evitar transações recusadas por falta de saldo. Clientes poderão autorizar o compartilhamento de informações de saldo e limite disponível ao conectar sua conta ao Pix por aproximação em carteiras digitais ou ao permitir transferências automáticas via Open Finance.
Na prática, a mudança permite que o usuário veja, no momento do pagamento, se tem dinheiro suficiente na conta ou limite disponível antes de concluir a transação. A novidade vale para carteiras digitais que ofereçam Pix por aproximação e para as chamadas Transferências Inteligentes, modalidade em que o cliente autoriza movimentações automáticas entre contas próprias via Open Finance.
A funcionalidade foi batizada de “jornada otimizada” porque reduz etapas no processo. Antes, o cliente precisava autorizar separadamente o compartilhamento de dados e a vinculação da conta para pagamentos. Agora, essas permissões poderão ser dadas dentro de um fluxo mais simples, desde que o usuário aceite expressamente compartilhar saldo e limite.
A expectativa é que a mudança aumente a eficiência dos pagamentos via Open Finance. Segundo o Banco Central, um dos principais motivos de falha nas transações é a falta de saldo. Com a visualização da informação antes do pagamento, bancos, fintechs, carteiras digitais e varejistas podem criar checkouts mais fluidos, com menor abandono de compra e conclusão mais rápida.
“Qualquer que seja a solução ofertada, deve estar claro para o cliente a finalidade de uso dessas informações. Como em qualquer compartilhamento de dados, é importante que o cliente sempre verifique de que forma essa informação será utilizada”, afirma Matheus Rauber, chefe de subunidade no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central.
O compartilhamento, no entanto, será opcional. O cliente precisará selecionar ativamente a opção, que não poderá vir pré-marcada pelas instituições. Mesmo que o usuário não aceite compartilhar saldo e limite, a vinculação da conta ou a autorização de movimentação automática deverá seguir normalmente.
O consentimento também poderá ser cancelado a qualquer momento. O cliente poderá revogar apenas o compartilhamento de saldo e limite e manter a conta vinculada para pagamentos. Caso cancele a vinculação da conta, o compartilhamento dessas informações será encerrado automaticamente.
Segundo o Banco Central, a segurança do Open Finance segue baseada em consentimento explícito, autenticação forte, compartilhamento por APIs padronizadas e participação apenas de instituições autorizadas. O BC define as regras do ecossistema, supervisiona os participantes e estabelece as condições para compartilhamento de dados e iniciação de pagamentos.
